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Combien pouvez vous emprunter ?

Les sociétés de crédit tiennent compte de plusieurs éléments pour fixer le montant maximum que vous pourrez emprunter.

Tout d'abord votre capacité de remboursement : en général pour des revenus d'un couple compris entre 30.000,00 € net et 50.000,00 € net par an les sociétés de crédit estiment que le remboursement du crédit ne peut excéder 33% des revenus.

Avant de demander un crédit vous avez donc intérêt à bien préparer votre dossier et communiquer à la société de crédit tous les éléments intervenant dans vos revenus: primes, pécules de vacances, allocations familiales, pensions, indemnités de déplacement.

Si vos revenus dépassent 50.000,00 € vous pourrez plus facilement obtenir un prêt dont le remboursement dépasse 33% des revenus. Les sociétés de crédit effectuent également une expertise de la valeur du bien à construire.

C'est-à-dire la valeur du terrain plus la valeur estimée en vente forcée de la construction. Cette valeur étant la garantie de la banque il sera difficile d'obtenir un prêt supérieur à la valeur d'expertise sans devoir fournir un complément de garantie. Plus votre apport personnel sera important, plus vous aurez de facilités pour obtenir un prêt.

Si le montant accordé par la société de crédit ne suffit pas à couvrir votre budget, il vous reste la possibilité de donner des garanties complémentaires, soit un bien immobilier qui vous appartiendrait, soit la signature d'un aval solvable.

Dernière solution : un prêt complémentaire en deuxième rang (les taux sont plus élevés de 1% à 2% que les taux en premier rang, souvent la signature d'un aval sera également exigée). Voir également prêt complémentaire de la Région Wallonne dans les pages suivantes.

Un conseil :

Vous achetez un terrain et vous envisagez de construire, ne demandez pas un prêt hypothécaire uniquement pour l'achat de votre terrain.

Déterminez en premier lieu le budget de votre construction, et demandez ensuite un prêt hypothécaire couvrant vos besoins pour l'ensemble du projet, c'est-à-dire le terrain, les frais et frais de notaire et le prix total de la construction diminué de votre apport personnel.

Où vous adresser pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Nos délégués reçoivent une formation continue et sauront vous renseigner sur les meilleures opportunités du marché actuel, n'hésitez pas à les contacter. La première étape sera de déterminer votre budget, ensuite de rechercher le crédit le plus avantageux.

Votre banque habituelle vous fera une proposition sans engagement qui vous donnera un premier aperçu.

N'hésitez pas à demander les conditions dans plusieurs sociétés avant de vous engager. Ces sociétés vous fourniront un plan de remboursement sans frais.

Peut-être pouvez-vous obtenir également un prêt auprès de la région, (voir rubrique "Les Prêts de la Région Wallonne et de la Région Flamande"), pour ces prêts, les démarches sont souvent longues et fastidieuses, et il faut impérativement satisfaire à toutes les conditions exigées.

La majorité des sociétés de crédit réclament entre 125,00 € et 250,00 € pour les frais de dossier et d'expertise lors de la demande officielle du prêt et de la constitution du dossier.


Combien allez-vous rembourser ?

Remboursements moyens pour un prêt en annuités constantes de 25.000,00 €. Actuellement il est courant d'obtenir des prêts à des taux d'intérêts compris entre 3% et 5%.

Remboursement mensuel pour un prêt de 25.000,00€
Intérêts Durée du prêt:
15 ans
Durée du prêt:
20 ans
Durée du prêt:
25 ans
Durée du prêt:
30 ans
3,00% 173,00€ 137,00€ 117,00€ 107,00€
3,50% 179,00€ 144,00€ 124,00€ 114,00€
4,00% 185,00€ 151,00€ 131,00€ 121,00€
4,50% 191,00€ 157,00€ 138,00€ 127,00€
5,00% 197,00€ 164,00€ 145,00€ 133,00€
5,50% 203,00€ 171,00€ 152,00€ 139,00€
6,00% 209,00€ 177,00€ 159,00€ 147,00€

Comment utiliser le tableau ?

Vous souhaitez emprunter pour une durée de 20 ans une somme de 135.000,00€. Vous pouvez obtenir un emprunt à un taux de 3,5%: Vous voyez sur le tableau ci-dessus que la mensualité pour un prêt de 25.000,00 € en 20 ans à un intérêt de 3,5% est de 144,00 €.

Pour obtenir la mensualité pour votre emprunt, il vous suffit d'appliquer la formule suivante:


144,00 X 135.000,00 = 777,60 €
25.000,00

L'assurance "solde restant dû" :

Afin de mettre votre famille à l'abri du besoin en cas d'accident et de garantir les paiements, la plupart des compagnies de crédit demanderont aux emprunteurs de couvrir l'emprunt par une assurance "solde restant dû".

En cas de décès, cette assurance paiera l'entièreté, ou une partie, des sommes restant à payer.

Cette assurance est une bonne précaution et peut être déduite des revenus imposables, ce qui la rend relativement bon marché.


Prêts de la region en wallonnie et en flandre


Région Wallonne

Les prêts s.r.w.l
Taux d'intérêts : 2,25% à 5,00%.
Condition : les revenus ne peuvent excéder le plafond prescrit par la S.R.W.L.
Le règlement complet des prêts peut vous être fourni, sur simple demande adressée à la S.R.W.L :
Société Régionale Wallonne du Logement – Direction "Crédit Hypothécaire"
21, rue de l'Ecluse – 6000 Charleroi
Tél. : 071/20.02.11
http://www.swl.be/

Les prêts au fonds du logement des familles nombreuses
Ces prêts sont réservés aux familles nombreuses, la famille doit comprendre au moins 3 enfants à charge. En général, ces prêts sont plus intéressants que les prêts classiques et les taux d'intérêts sont fixes.
Les taux d'intérêts varient en fonction des revenus et du nombre d'enfants : entre 1% et 4,25% (pour des familles avec 3 ou 4 enfants).
Le règlement complet vous sera fourni par le : Fonds du Logement des Familles Nombreuses de Wallonie

Siège social :
6, Place Léopold – 5000 Namur
Siège administratif :
123, rue du Trône – 1050 Bruxelles
Tél. : 02/510.08.11
Fax : 02/510.08.56
http://www.flw.be


Région Flamande

Les prêts au fonds du logement des familles nombreuses
La famille doit comprendre au moins 1 enfant à charge.
En général, ces prêts sont plus intéressants que les prêts classiques et les taux d'intérêts sont fixes. Les taux d'intérêts varient en fonction des revenus et du nombre d'enfants : entre 1,50% et 3,60% (pour des familles avec 2 ou 3 enfants).
Le règlement complet vous sera fourni par le : Fonds du Logement des Familles Nombreuses de la Région Flamande

26-27, Square de Méeus
1040 Bruxelles
Tél : 0800-16287
http://www.vlaamswoningsfonds.be